Iako u vašem području može biti mnogo financijskih planera, neće svi ponuditi isto iskustvo i stručnost kao drugi. Odluku o tome tko je pravi za vas može potrajati pokušajima i pogreškama. Ako ste zabrinuti oko odabira pravog, provjerite ima li sljedeće kvalitete.
što je s provjerom poticaja iz 2000
1. Pronađite nekoga tko vas može savjetovati o dugovima
Dobar savjetnik će vam moći savjetovati kako podmiriti svoje dugove, kao što je sugeriranje dužnička lavina metoda ili metoda snježne grudve koja će vam pomoći da shvatite kako se što prije riješiti duga. Ako tražite financijskog planera jer vam je potrebna pomoć da se izvučete iz dugova, možda ćete htjeti isprobati jednu od ovih jednostavnih metoda prije nego što preuzmete troškove financijskog planera.
2. Prave vjerodajnice
Uvijek odaberite financijskog planera s pravim profesionalnim uvjerenjima. Trebali bi imati ovlaštenog financijskog analitičara (CFA) ili biti certificirani financijski planer (CFP). Njihove vjerodajnice možete provjeriti na web-mjestu CFA Instituta ili web-mjestu odbora CFP-a. Ove vjerodajnice ukazuju na određenu razinu obrazovanja i kompetencije koju drugi financijski planeri možda nemaju.
3. Znajte kako se plaćaju
Želite biti sigurni da koristite financijskog planera, a ne prodavača. Prodavci u osiguravajućim društvima ili tvrtki za upravljanje fondovima često se predstavljaju kao financijski planeri, ali njihov glavni posao nije savjetovanje klijenata. Savjetnik možda samo prodaje proizvode i usluge tvrtke, a ne daje vam najbolji savjet.
Možete postaviti sljedeća pitanja da vidite kako su plaćeni i čine li se više prodavač nego savjetnik:
Zarađuju li proviziju od prodaje osiguranja?
Jesu li povezani s drugim financijskim tvrtkama? One koje nude vlasničke proizvode?
Zarađuju li proviziju na transakcijama dionica?
Nezavisni savjetnici i dalje mogu biti prodavači za tvrtke. Pobrinite se da znate kako su plaćeni da biste saznali prave motive koji stoje iza njihovih savjeta.
koliko dugo traje naknada za nezaposlene u ny
4. Odaberite savjetnika koji plaća samo naknadu
Pronađite financijskog planera koji radi za vas i koji plaćate samo vi i slični klijenti. Dobar financijski planer više će brinuti o tome da vam ponudi prave usluge koje će vam pomoći, umjesto da promiče vlastiti plan ili vam pokušava nešto prodati.
Savjetnici koji imaju honorar po satu obično su najbolji. Imajte na umu da ne morate stalno viđati svog financijskog savjetnika. Obično ćete imati prve konzultacije, a zatim ćete imati godišnje praćenje kako biste prilagodili svoj plan ili financijske ciljeve koje imate.
5. Pronađite savjetnika koji vas drži na putu
Savjetnik koji vas drži na pravom putu je ključan jer će vam pomoći da vaše financije budu u skladu s vašim ciljevima. Oni bi trebali moći razumjeti vaše osjećaje o novcu i saslušati vaše brige i nade. Zapamtite da je financijski planer tu da vam ponudi savjet o vašem novcu, a ne da vam točno kaže što s njim učiniti. I dalje biste trebali moći ponuditi vlastite ideje i reći planeru kako želite da se vaš novac koristi.
